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H股首家內地城商行2020年中期業績發布——盈利水平邁新階 多項指標再提升

2020-08-31 21:38:35大公網
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8月31日,重慶銀行股份有限公司(下稱“重慶銀行”,股票代碼:01963.HK)以線上形式召開2020年半年業績發布會,重慶銀行行長冉海陵帶領相關部門負責人出席。發布會吸引了包括來自高盛、摩根士丹利、國泰君安、建銀國際、華泰證券、中金及海通證券等200多位境內外投資者、分析師以及多家新聞媒體的積極參與和廣泛關注。會上,重慶銀行管理層就該行經營業績突破、主營業務亮點、改革創新實踐、未來發展戰略等方面,對投資者及分析師關心的問題進行了細致的解答和深入的交流。

盈利水平邁上新臺階五大指標穩中向優

重慶銀行行長冉海陵在發布會上介紹,今年以來,面對新冠肺炎疫情沖擊,在錯綜復雜的不確定性影響面前,重慶銀行堅持以新發展理念引領高質量發展,積極識變、科學應變、主動求變,在服務實體經濟,支撐“六穩”“六保”大局中加速轉型升級步伐,保持了健康、穩健、可持續的發展態勢。

一是經營規模穩步提升。集團總資產5322.22億元,較年初增加309.90億元,增幅6.2%。貸款余額2650.89億元,較年初增加177.40億元,增幅7.2%。存款余額突破3000億元,達3028.51億元,較年初增加218.02億元,增幅7.8%。

二是經營效益更具韌性。重慶銀行深耕本地市場,打造特色化產品、特色化服務,塑造差異化競爭優勢,培育增長新動能。實現凈利潤26.20億元,同比增長5.3%。凈利息收益率2.24%,同比增加0.25個百分點。

三是資產質量有效改善。重慶銀行牢固樹立“資產質量就是生命線”的理念,狠抓授信全流程管理,將金融科技應用于風險監控平臺,多措并舉強化風險管控,資產質量持續改善。不良貸款率1.24%,較年初下降0.03個百分點。關注類貸款占比3.09%,較年初下降0.03個百分點。

四是資本管理持續優化。重慶銀行持續優化資本配置,提升資本使用效率,加大內源性資本補充力度,合理規劃減值準備計提,風險抵補能力持續增強。資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.84%、8.52%。撥備覆蓋率302.17%,比年初上升22.34個百分點。

五是經營效率不斷提升。重慶銀行向管理要效益,持續優化業務結構,不斷提升收入水平,精細化管控費用支出。實現營業收入65.11億元,較上年同期增加10.38億元,同比增長19.0%。營業費用12.43億元,較上年同期僅增加0.71億元,同比增長6.1 %,增幅低于營業收入增幅12.9個百分點。成本收入比17.93%,較上年同期下降2.15個百分點,在城商行中處于較優水平。

多條線釋放新動能,豐富綜合金融服務內涵

今年以來,重慶銀行積極支持疫情防控,助力企業復工復產,保持傳統業務優勢,發揮新興業務活力,主要業務版塊多點開花,為業績增長提供了有力支撐。

公司銀行業務是重慶銀行的傳統優勢業務。上半年,該行持續發力,推動資產負債端協調增長,存貸聯動效應進一步加強。公司貸款余額1711.30億元,較年初增長10.4%。公司存款余額1734.16億元,較年初增長9.6%。深入開展“四優服務•直達實體”工作,優化服務質量、金融產品、資源配置、業務流程,確保更多資金直達實體經濟。聯動有關政府部門、園區、商會等搭建銀企對接平臺,“面對面”摸排企業金融需求,“點對點”定制融資方案,“一對一”提供精準服務。通過專人專審、限時審批、平行作業,進一步加快節奏,實現存量客戶24小時內審結,新增客戶48小時內審結。加大制造業貸款投放,同比增速、較年初增幅、新增貸款在各項新增貸款中的占比在重慶市主要地方法人銀行中均排名第一。

小微銀行業務是重慶銀行的特色業務,服務小微企業是該行一直堅守的初心和使命。上半年,小微貸款同比增長49億元,余額達到838億元。同時,服務重心進一步下沉,今年以來普惠小微企業新增貸款在各項新增貸款中的占比為29.73%,居重慶市主要地方法人銀行第一位。運用“金融+科技”手段,投放扶貧小額信貸,精準支持建檔立卡貧困戶。精準扶貧貸款余額27.22億元,較年初增長20.5%。圍繞生豬穩產保供工作,研發推出重慶市內首款采用“銀行+保險+物聯網+農戶”模式的生豬養殖產業信用貸款產品“豬保貸”、生豬產業供應鏈金融產品“豬農貸”,推動生豬產業貸款余額較年初增長32. 69%。涉農貸款余額368.1億元,較年初增長57.97億元。

個人銀行業務是重慶銀行的新興亮點業務。近年來,該行以金融科技為抓手,堅定不移推進零售銀行轉型戰略。上半年,個人銀行存款較年初增加114.48億元,余額達1122.62億元。消費貸款和按揭貸款齊頭并進,個人銀行貸款結構進一步優化。采用“金融+互聯網”模式,打造“綜合化、場景化、智能化、個性化”的新零售模式。建立線上產品矩陣,“捷e貸”、“慧E貸”等產品不斷更新迭代。投產了一系列智能管理項目,線上貸款智能風控體系基本形成,風險防控能力顯著提升。

金融市場業務方面,重慶銀行優化債券投資業務流程,強化投資研究、投前調查和投后管理,實現投前和投后的封閉管理和穿透管理,運用外部大數據實現風險實時預警,提升投資業務風險管控能力。加強市場研判,有效降低同業負債成本。持續推進同業資產產品結構調整,上半年增持高評級債券,新增投放銀行間企業債券和滬深交易所公司債138億元。完成銀行間市場資金交易金額1.35萬億元,交易量同比增長36%,市場活躍度提升。

貿易金融業務方面,重慶銀行圍繞中歐班列、西部陸海新通道,發展貿易金融、物流金融。全面打造高效、暢通的本外幣、境內外全球收付網絡。成為中西部首家直聯國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺的銀行,成為首家直聯市政府口岸物流辦“中國(重慶)國際貿易單一窗口平臺”的地方法人銀行。上半年,實現跨境結算18.5億美元,供應鏈金融業務余額40.56億元。

金融租賃業務方面:重慶銀行采用銀租聯動等方式推進綜合經營。集團化、綜合化經營效果逐步顯現,控股子公司重慶鈊渝金融租賃公司資產規模219.9億元,較年初增長17.6%,實現凈利潤1.5億元,同比增長11.2%。

綜合化經營展現新亮點,促進服務實體質效雙提升

重慶銀行恪守本源,堅守本職,服務實體經濟高質量發展。上半年,多條線齊頭并進、展現出高質量發展的穩健態勢。

亮點一:減費讓利,助力企業復工復產。

重慶銀行迅速制定落實支持疫情防控、復工復產的措施30余條,全力投身金融戰“疫”。運用人民銀行專項再貸款資金向143戶疫情防控重點保障企業投放39億元,投放金額居全市金融機構第一。運用人民銀行專用再貸款資金向1989戶小微企業投放26.5億元,投放金額居全市金融機構第二位。采取新增貸款、展期、續作、調降利率等措施,加大對普惠小微企業延期還本付息的支持力度,為企業復工復產、復商復市提供優質、便捷的金融服務。

亮點二:回歸本源,堅定服務實體經濟。

重慶銀行積極響應國家號召,在服務實體中搶市場、抓機遇、促發展,將服務實體做深做實。按照政府部門推介的優質企業目錄,逐戶對接走訪 6000 余戶企業,靠前營銷優質客戶。積極順應政策導向,圍繞成渝地區雙城經濟圈建設、實體經濟發展等領域加大資產投放。川渝地區貸款余額同比增長16.16%。戰略性新興產業貸款余額較年初增長16.5%,綠色信貸余額較年初增長34.6%。

亮點三:強化內控,推進體制機制改革。

重慶銀行完成公司、小微、個人條線授信評審歸口管理改革。建立債券投資“3+5+1”工作機制。優化網貸業務管理機制,圍繞產品研發、營銷推動、風險管控實施流程再造,為加快數字信貸業務發展形成支撐。健全運營管理體系和網點建設,持續推進“大運營、大集中、大后臺”建設。

亮點四:創新驅動,金融科技持續發力。

重慶銀行以精益管理機器人平臺、遠程銀行、智能廣域網、運維一體化等項目為載體,加快5G、人工智能、區塊鏈等技術的研究應用。持續優化迭代“好企貸”,基于場景和市場需求推出個體經營貸、鏈企政采貸、線上續貸等子產品,覆蓋信用類、供應鏈金融類等貸款產品,采用“風險分級、客戶分層、渠道分流”數字化運營模式,提升普惠金融服務效率,做到最快15分鐘內審批放款。截至6月末,為3341戶小微企業發放自主研發線上貸款24億元,已累計投放112億元,服務小微企業2萬戶。

亮點五:多措并舉,夯實風險防控根基。

重慶銀行嚴把風險入口,強化授信評審、貸后管理、不良資產處置等工作的歸口管理。運用“傳統風控+大數據風控”,促進信息集成和數據整合。圍繞支持小微企業,研究場景化、批量化“信貸工廠”模式,有效把控風險。強化全面監測,在“點”上,對客戶實行授信全流程風險監測,增加貸后檢查頻次;在“面”上,完善多維度資產質量監控體系,及早發現風險異動。加強不良資產清收化解,將重慶主城九區分支機構的不良資產納入集中管理,綜合運用多種措施,完成不良資產實質化解6億余元。

亮點六:提升美譽,品牌形象持續升級。

重慶銀行連續第四年獲得標準普爾“BBB-/穩定/A-3”投資級評級,在國內城商行中處于領先水平。連續5年位居英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”前300名。取得了銀行間市場債務融資工具受托管理人資格??傂袌F委作為重慶市唯一企業代表,獲評“全國五四紅旗團委”。

奮力爭先,展望未來發展新前景

冉海陵表示:“2020年注定是極不平凡的一年,也是重慶銀行轉型發展至關重要的一年。我們將把投資者和客戶的期盼,轉化為前進的動力,擔負起發展的責任,堅守‘服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民’定位,搶抓成渝地區雙城經濟圈建設等重大戰略機遇,加大服務實體經濟力度,在高質量發展的戰略征程上逐浪前行、奮力爭先,交出讓投資者及社會各界滿意的答卷。”

會上,重慶銀行相關部門負責人還就投資者、分析師及媒體記者提出的重慶銀行未來的發展愿景和戰略舉措、銀行團隊對未來發展的展望、上半年對實體企業讓利以及支持企業復工復產的情況采取了哪些措施、重慶銀行金融科技創新以及數字化轉型方面如何布局、重慶銀行是如何與客戶共同成長等問題做了詳細解答。

責任編輯:李孟展

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